2月29日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政银行等多家银行发布了关于存量房贷利率个人贷款定价基准转换的公告，将于2020年3月1日起开始受理存量浮动利率个人贷款的定价基准转换业务。

这将意味着，从3月1日起到8月31日止，“房贷族”将重签贷款合同。那么，对于广大“房贷族”来说，“房贷是否需要转换？”“转换规则如何？”“该如何转换？”“哪种利率定价方式更划算？”等成为重点关注的问题。

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一、房贷是否需要转换？

根据中国人民银行〔2019〕第30号公告，存量浮动利率贷款定价基准转换自2020年3月1日开始执行，预计8月31日前完成。同时，lpr转换的政策是强制性的，不是选择题！除非，你的房贷在一年内即将到期。

从多家银行的公告通知了解到，转换范围为2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人贷款（除公积金个人住房贷款外），均需进行转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可选择不转换。

需要注意的是，公积金个人住房贷款(包括组合贷款中的公积金部分)不需要转换。

二、转换规则如何？

办理渠道可通过各家银行进行咨询。根据央行公告，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

三、房贷利率如何转换？

根据人民银行公告，可以将房贷转换为lpr定价，或转为固定利率。

如存量浮动利率贷款转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。

如存量浮动利率贷款定价基准转换为lpr，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限lpr的差值。

四、哪种利率定价方式更划算？

央行提供了2个选择方案：

1、lpr定价：房贷利率每年均可调整一次，如果当年最新lpr利率下降，房贷利率同样随之下降；

2、固定利率：意味着，在未来20年或30年整个房贷周期，利率都会保持不变。

机会只有一次！那么，应该选择一年一变的浮动利率还是固定利率呢？

固定利率的好处是，如果未来加息，自己的利率不会跟随上涨。而浮动利率好处是，如果未来降息，那么房贷利率可以一直调整。

就目前来看，利率下降仍是大趋势。而且在2月27日，中国人民银行副行长刘国强在相关发布会上也表示，要继续推进lpr改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。也就是说lpr改革下，利率下行是“大方向”。

所以很明显，选择一年一变的浮动利率更好。